청년도약계좌(가입조건, 혜택, 신청방법, 청년희망적금 비교, 대학생)

청년도약계좌

6월 출시가 임박한 청년도약계좌에 대해 관심이 모아지고 있습니다. 청년 중에 대학생이나 공무원인 분들도 청년도약계좌에 가입할 수 있는지, 가입하면 어떤 혜택이 있는지 궁금하신 분들도 많으실 겁니다. 이번 포스팅에서 청년도약계좌의 가입조건, 혜택, 신청방법을 정리해 보겠습니다. 미리 정보를 확인하시고 곧 출시될 청년도약계좌 개설을 준비하셔서 국가에서 주는 지원금을 받아가시기 바랍니다. 

 

목차 0. 청년도약계좌 소개 1. 가입조건 2. 혜택 3. 신청방법 4. 청년희망적금과 비교 5. 청년도약계과 관련 Q&A

 

0. 청년도약계좌 소개

청년도약계좌는 한 마디로 청년들이 가입할 수 있는 은행 적금계좌입니다. 이 계좌의 특징은 정부에서 청년들이 자산을 모아나갈 수 있도록 지원금과 세금 제외 혜택을 주는 것입니다. 매월 70만원 한도 내에서 일정금액을 5년 만기로 납입하는 적금 상품으로 은행 이자소득 세금 면제와 정부지원금을 추가로 주는 것이 특징입니다. 

청년도약계좌 요약
성격	은행 적금계좌
만기	5년
월 납입 금액	최대 70만원 한도 자유납입
혜택	이자소득세 비과세, 정부기여금 지원

 

 

 

1. 가입조건

청년도약계좌 가입하기 위해서는 연령조건과 소득조건을 동시에 충족해야 합니다. 

• 연령조건 : 청년도약계좌 가입을 위한 연령조건은 만 19세~34세입니다. 2023년을 기준으로 태어난 연도가 2004년생 ~ 1989년생이 가입할 수 있습니다. 여기에서 병역복무를 했다면 가입연령 계산에서 복무한 연수만큼 연령조건이 인정되며 최대 6년까지 인정 가능합니다. 예를 들어 병역복무 기간이 2년이라면 만 19세 ~ 만 36세까지 가입이 가능합니다. 

• 소득조건 : 청년도약계좌 가입을 위한 소득조건은 개인소득(연 6,000만원 이하)과 가구소득(중위소득의 180% 이하)을 동시에 충족해야 합니다. 개인소득이란 직장인의 경우 연말정산 시 총소득으로 나오는 세금 공제 전 연봉을 말하며, 개인사업자의 경우 종합소득 신고 시 총소득을 말합니다. 

 

<2023년 중위소득 180% 기준 금액>

가구원 수	1인 가구	2인 가구	3인 가구	4인 가구
월 소득	374만 205원	622만 1,079원	798만 2,668원	972만 1,735원

• 주의사항1 : 청년도약계좌 가입은 개인소득 연 7,500만원까지 가능합니다만, 개인소득 6,000 ~ 7,500만원 대상자는 혜택이 축소됩니다. (정부기여금 혜택은 없고 이자소득세 비과세만 적용됨.)
• 주의사항2 : 직전 3개년도 중 1회 이상 금융소득(이자소득 + 배당소득)이 2,000만원을 초과하는 경우, 청년도약계좌 가입이 제한됩니다. 

 

<가입조건 요약표>

구분		내용	비고
① 연령조건		만 19세 ~  만 34세 + ＠(군복무 기간)	(2004년생 ~ 1989년생)
소득조건	②개인소득	연 6,000만원 이하	연 7,500만원까지 가입가능
	③가구소득	중위소득의 180% 이하
청년도약계좌 가입 조건 = ①, ②, ③ 모두 동시에 충족되어야 함

• 일반적인 대학생의 경우 소득이 없기 때문에 청년도약계좌 가입은 어렵습니다.
• 아르바이트 또는 파트타임 일을 하는 청년들은 고용보험에 가입되어 있으면 청년도약계좌 가입이 가능합니다. 
• 공무원의 경우, 위 가입조건에만 해당한다면 청년도약계좌 가입이 가능합니다. 

 

 

 

2. 혜택

적금 만기 금액  =  본인 납입원금(월 최대 70만원)  +  은행이자(비과세)  +  정부기여금 

• 첫 번째 혜택 : 은행에서 주는 이자가  높습니다. 현재 정해지지는 않았지만 6% 적금 금리를 예상하고 있으며 시중 적금금리(4%대)보다 높습니다.
• 두 번째 혜택 : 은행 이자에 대한 세금 면제입니다. 보통 일반 적금의 경우 이자소득의 15.4%를 세금으로 내고 있으므로 좋은 혜택입니다. 
• 세 번째 혜택 : 개인소득 구간 별로 정부기여금이 지원됩니다.

 

<정부기여금 상세 설명>

1. 개인소득 구간이 2400~3600만원에 해당하면서, 본인 월납입 금액이 70만원인 경우, 정부 기여금은 납입금액 중 50만원에 대해서만 지급합니다. (정부기여금 = 50만원 × 4.6% = 2.3만원)
2. 개인소득 구간이 2400~3600만원에 해당하면서, 본인 월납입 금액이 40만원인 경우, 정부기여금은 1.84만원(=40만원× 4.6%)입니다. 
3. 개인소득 구간이 6000~7500만원에 해당할 경우, 정부기여금은 지급되지 않습니다. 은행 이자소득세 비과세 혜택만 받습니다. 

 

 

3. 신청방법

• 언제 : 아직 청년도약계좌 상품이 출시가 되지 않았으나,  6월 중으로 출시가 될 예정입니다.  출시가 되면 6월부터 12월 까지 매월 2주간 가입신청을 받고, 2~3주 내에 심사 완료하여 대상자에게 통보합니다. 
• 어디서 : 아직 상품 취급 금융기관이 발표되지 않았습니다. 
• 어떻게 : 취급 금융기관 앱을 통해 비대면으로 본인인증과 소득확인 절차를 거쳐 별도의 서류없이 가입이 가능합니다.(단 군대 경력 인증서류, 소득심사 결과에 대한 이의 신청자의 경우 별도의 서류가 필요할 수 있습니다.)

 

 

4. 청년희망적금과 비교

현재 청년희망적금에 가입하신 분들은 쳥년도약계좌 상품에 동시에 가입이 안 됩니다. 청년도약계좌 상품에 가입하려면 청년희망적금이 만기 되거나 중도해지를 해야 합니다. 결정을 내리기 전에 두 상품을 비교하는 것이 필수입니다. 다음과 같이  두 상품을 비교해 보았습니다. 

출처 : 금융위원회

• 공통점 : 두 상품 모두 이자소득에 대해 비과세 혜택을 주고 있으며 가입 연령조건이 동일합니다. 
• 차이점 : 청년도약계좌의 가입 소득요건이 매우 완화되어 가입가능한 대상이 대폭 확대될 것으로 보입니다. 또한 정부 지원금 혜택도 상향되었고 적금 만기가 5년으로 2.5배 늘었다는 점이 큰 차이점이라 볼 수 있습니다. 만기가 대폭 늘어난 만큼 목돈이 장기간 묶여있게 된다는 점을 고려해서 가입 시 월납입 금액에 대해 신중한 선택이 필요할 것입니다. 

 

 

 

5. 청년도약계좌 상품 관련 Q&A

청년도약계좌 관련 질문	답변 바로가기
1. 청년도약계좌는 다른 상품과 중복 가입이 가능한가요?
2. 가입 가능한 금융기관은?
3. 청년도약계좌 가입기관 기준은?
4. 가입신청 후 심사절차와 준비서류가 어떻게 되나요?
5. 전년도 소득확인이 어려운 경우 전전년도 소득으로 가입이 되나요?
6. 가입 이후 소득이 변동되면 정부기여금도 달라지나요?
7. 가입 이후 만 34세가 넘으면 어떻게 되나요?
8. 5년 만기를 채우지 못하고 중도해지하면 어떻게 처리되나요?